金蝶精斗云 近年来，赣州市市小额担保贷款工作坚持"一手抓发放，一手抓回收"，在夯实基础工作的同时，注重规范运作，创新管理模式，较好地发挥了小额担保贷款的扶持带动效应，特别是今年以来，为应对国际金融危机的冲击，积极抓好返乡农民工创业贷款工作，率先在全省出台了返乡农民工就业创业优惠政策20条，率先在全省成立了专门为返乡农民工创业提供融资担保的新市民小额担保贷款中心，率先在全省启动了新市民廉租创业市场、新市民公寓建设，率先在全省打造返乡创业园、创业一条街、创业孵化基地等创业平台建设。今年1-8月，发放贷款5.74亿元，完成省政府下达任务的217.4%。截止今年8月底，全市累计发放贷款16.54亿元，累计回收贷款7.2亿元，回收率达99.69%。小额担保贷款工作继续保持全省第一、全国地级市首位。我们的主要做法是：
一、强化"四项管理"，努力提高小额担保贷款质量
（一）强化操作管理。制定了小额担保贷款工作首问责任制、限时结办制、服务承诺制等规章制度。认真按照政策规定和《江西省小额担保贷款标准化流程范本》、《赣州市小额担保贷款规范操作流程（试行）》和《关于明确小额担保贷款业务操作有关事项的通知》办理小额担保贷款业务。
（二）强化贷前审查。在操作中，注重把握好贷前审核关，化解和防范贷款风险，做到每户贷前都进行调查，不走过场，不做人情关；要求各级担保中心内部设立经办人、审核人、核保人，建立经、审、核分工负责制，力求做到"严、细、准"。小额担保贷款扶持对象已纳入个人征信系统，严格防范和控制贷款风险，凡是历年来征信系统有不良记录、上了"黑名单"的人员，坚决不予放款。在贷前审核推荐程序上，实行统一的贷审会制度，严把"四关"，即：一是把握贷前调查准入关。二是把握申请材料审核关。三是把握担保能力确认关。四是把握贷款审核推荐关。
（三）强化贷后管理。一是变管理为服务。将对创业人员单纯的资金扶持转变为对创业项目的技术、信息、市场和政策扶持，主动上门了解创业项目的运作情况，帮助创业人员（或扶持企业）落实相关优惠政策、解决创业过程中遇到的实际困难。二是防患于未然。及时做好贷后回访工作，了解资金使用情况，发现问题及时采取措施。三是做实"四个台帐"。我市按照省担保中心的要求认真抓好、做实担保基金、贴息资金、基本财务和业务"四个台帐"。2008年度，全省集中审核评比中，我市符合要求达95%以上。
（四）强化回收管理。我市始终把小额担保贷款回收管理工作作为衡量工作成效的标准，出台了《关于加强小额担保贷款管理加大回收贷款工作力度的通知》。各县（市、区）都聘请了常年法律顾问，有一套行之有效的回收管理办法，归纳起来就是实施了回收管理"五步工作法"即：贷后回访、还款提示（电话或发送手机短信）、书面催收、上门催收和诉讼追收。对逾期贷款额超过20万元以上的县（市、区）以市政府的名义实行通报，重点监控，帮助分析原因，研究对策。目前，全市有18个县（市、区）有15个回收率连续多年持续保持100%，较好地实现了"放得出、收得回、效果好"的工作格局。
二、抓好"四项服务"，创新小额担保贷款管理模式
（一）建立四级小额担保贷款服务队伍。建立了市、县，乡镇（街道），村（居）委会四级业务受理工作服务体系，各级劳动保障服务所（站）都建立了业务窗口。实行了由劳动保障协管员帮助申请人员办理相关手续的代办制度，大力提升了业务水平和职业道德水平。同时，加大了政策宣传力度，通过形式多样的宣传方式，报道有关创业人员通过小额担保贷款资金扶持，实现自主创业的典型事迹，宣传诚实守信、文明经商的经营观念，形成自主创业的良好社会氛围。
（二）突出抓好返乡农民工创业贷款的服务工作。一是成立新市民创业贷款担保中心。为解决返乡农民工创业融资问题，市政府专门成立了赣州市新市民创业贷款担保中心，该中心成立以来，超负荷开展工作，1-8月发放贷款4201.3万元。二是建立小额担保贷款扶持返乡创业园和"创业一条街"。今年以来，各县（市、区）在外出务工人员较多的乡镇设立返乡创业园、创业一条街、创业孵化基地等创业平台，在小额担保贷款扶持返乡农民工特色创业方面进行了有益的探索，培育了一批具有产业特色的创业扶持群体，形成了每个县（市、区）都有1-2个产业特色性的创业项目，涌现了一大批的创业典型。目前全市已建创业园（街）48个，创业园（街）内企业（实体）达1100个，直接扶持创业1572人，带动近3万人就业。1-8月，全市为返乡农民工发放贷款1.75亿元，占全省发放返乡农民工贷款总额近50%。三是建立返乡农民工创业廉租市场。为帮扶返乡农民工和城镇一批困难人员创业，形成援助创业带动就业的示范市场和创业孵化基地，我市在赣州市中心城区建设了创业廉租市场，首期市场总建筑面积8120.7平方米，一楼为农贸市场，二楼为小商品市场，可提供258个廉租店铺，援助对象将享受前两年免70%、第三年免40%店铺租金和税收减免、小额贴息贷款、免费参加创业培训等优惠政策。今年以来，我市扶持返乡农民工创业工作引起了广泛关注，新华社、人民日报、中央新闻联播、焦点访谈、羊城晚报、江西日报等数十家中央、省、市新闻媒体分别对我市扶持返乡农民工创业的做法给予了报道。
（三）实行"一站式"绿色融资服务。积极推行联合审核贷款的"一站式"服务，部门之间形成了有效衔接和联动机制。赣县、安远县、全南县、寻乌县等县在做好前期工作基础上，为贷款人开立账户，申请人在大厅办理贷款手续、签订合同，仅需20分钟就可以完成本来需几天才能办理完的贷款手续。
（四）实行人性化管理和"一条龙"服务。一是简化贷款手续。经办银行对担保中心推荐的贷款基本上不作调查，在完善手续后直接放贷，对项目调查、审核到发放贷款的周期大大缩短，许多县、市在办理好相关手续后，借款人一周内就可以拿到贷款。二是降低担保门槛。目前，我市大部分县、市担保基金存贷比例已超过1：5，有的达1：10以上。贷款前，都要对申请贷款人员进行创业培训、诚信教育，温馨提示。在控制风险的前提下，不断丰富反担保措施，降低反担保门槛，反担保人员由原来的公务员放宽到所有有稳定收入的企事业单位工作人员，实行信用、房产、店面、互保、联保等多种反担保形式。三是推行"一条龙"服务。把小额贷款、创业培训和信用社区建设有机结合，实行项目开发、项目推介、创业培训、创业指导、专家咨询、税费减免、跟踪服务"一条龙"服务。四是创新服务模式。积极推广上犹县"大户扶持、中心担保、小户受益"模式。章贡区、全南县、赣县积极开展诚信示范店创建活动，大力弘扬信用为本，诚实守信的社会风尚，增强了贷款人信用和还款意识，为贷款资金的良性循环起到了保障作用。
三、坚持"四个到位"，推动小额担保贷款工作良性循环
（一）工作责任到位。一是领导重视。各级党政领导高度重视小额担保贷款工作，切实帮助解决工作中遇到的问题。市政府王平市长，潘昌坤、李建发副市长亲自为赣州市新市民创业贷款担保中心成立揭牌，核定中心全额拨款编制5名。省政府下达我市今年的目标任务为2.23亿元，市政府要求确保发放3亿元、力争4亿元。目前，已发放5.74亿元，提前半年完成全年的目标任务。二是强化目标管理。将小额担保贷款工作列入各县（市、区）"民生工程"目标和各级党政领导政绩考核内容，实行"一票否决"。三是加强调度督查。将小额担保贷款工作列入每季度召开的全市经济运行分析会重要议题，采取年初部署，按月调度、按季度督促检查、定期通报等形式完善小额担保贷款调度督查制度。
（二）政策落实到位。将小额贷款扶持政策延伸到乡镇、街道和社区，进一步扩大了小额担保贷款扶持的普惠性，有创业愿望，有创业能力，有创业项目的人员均可申请贴息贷款。在贷款额度上，根据创业项目和所需资金，做到应贷尽贷，期限为两年。及时出台配套政策，我市先后有13个配套文件被省人力资源和社会保障厅转发各地学习借鉴。在工作中，规定工作时限，强化督查督办，力求工作实效。
（三）资金投入到位。截止今年8月底，全市已累计筹集担保基金1.05亿元，今年新增担保基金3770万元，完成省政府下达任务的342.7%，市政府还专门为新市民担保中心下拨2000万元担保基金为返乡农民工创业融资提供担保服务。市再就业领导小组办公室每年对全市小额担保贷款基金的管理、使用、代偿等情况进行一次检查，确保担保基金安全运营。由于今年申请贷款人员较多，许多县、市都追加了担保基金和各项经费，省下达奖励资金全部拨付到位，确保了小额担保贷款工作所需资金。
（四）工作协调到位。建立了小额担保贷款联席会议、定期例会、信息通报、数据交换和督促检查制度。各有关部门职责明确，形成了齐心协力、齐抓共管的工作局面，各金融机构积极抢争小额担保贷款业务，确保了小额担保贷款工作的健康快速发展。经过几年的努力，目前我市已形成了各级党委政府领导重视，部门密切配合，银行广泛参与，创业平台依托，政策资金支持，典型带动引导的小额担保贷款创业带动就业的新格局。
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