工商银行：微小企业多种新融资模式【小企业贷款】

　　对于中国工商银行来说，针对微小企业的金融服务已经不止一种。

　　一个为人熟知的案例是：2005年6月的一天，深圳市一家为超市巨头沃尔玛提供泰国大米、伊利牛奶等货源的微小企业顺利地从中国工商银行深圳红围支行贷到了周转货款。

　　沃尔玛超市的上游供货商大多数是微小企业。长期困扰这些微小企业的问题是，无法提供有效抵押，再加上内部财务管理不够规范等因素，往往很难从银行获得贷款，因而导致了长期的资金短缺。

　　为了解决这类企业的融资困难，工商银行依托沃尔玛公司的优良信用，对相关物流、现金流等实施封闭管理，为沃尔玛供货商提供从采购、生产到销售的全流程融资支持。这一新型融资模式迅速破解了沃尔玛供货商的融资困局。

　　值得一提的是，上述的那家深圳企业，在获得银行贷款一年后便将营业收入从1000万元提高到了1亿元。

　　2006年12月，在“中国中小企业融资论坛”上，工商银行以支持沃尔玛供货商为背景的《核心企业供应商融资解决方案》被评选为“最佳中小企业融资方案”。

　　微小企业供应链融资的成功仅是工商银行众多新型融资方案中的一例。

　　近年来，工商银行上海分行推出了“小企业供应链融资”、“钢贸通”、“油贸通”等产品，深圳分行也推出了“黄金宝”等，他们都是从“核心产品、形式产品、期望产品、延伸产品和潜在产品”五个层次上对产品进行完善和组合，很好地契合了行业特点，满足了差异化的金融服务需求。

　　早在1999年，工商银行就制定了《关于小企业信贷发展的8条意见》。2002年，工行制定了加快发展微小企业金融业务的“3125”计划，即用3年时间，将工行微小企业融资客户数量从5万多户发展到10万户，贷款余额从1万亿元增加到2万亿元，微小企业贷款余额占全行各项贷款的比重要达到50%以上。截至2007年3月末，在工商银行有融资余额的微小企业客户数量高达39683户，融资总余额达到2000多亿元，这样的规模已经相当于一个中等银行了。

　　中国工商银行已将发展微小企业的金融业务作为了一项战略选择。

　　工商银行通过与阿里巴巴(中国)有限公司合作，为小企业提供网上融资服务；在信贷管理系统中添加了针对小企业的子模块，通过建立评级授信计量模型对各类信贷业务进行风险计量。

　　2007年5月，工商银行董事长姜建清在杭州的“中小企业金融服务论坛”上再次强调：“发展微小企业金融业务是工行今后经营转型和创新发展的战略重点，工行将继续做国内领先和国际先进的小企业金融服务银行。”姜建清表示，在工商银行，对微小企业贷款将没有贷款规模上限，如果规模不够，可以压缩其他业务规模。(编辑：蒋偲佳)

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