金蝶精斗云中小企业莫轻视金融理财 长期以来,我国许多中小企业只注重政策和信贷扶持,而忽视金融理财的重要性。专家认为,政策扶持和开拓融资固然重要,但不要忘记,中小企业在面对市场、面对增收节支时,搞好金融理财也同等重要。那么,企业怎样才能搞好金融理财呢?
企业要有金融理财意识
对于广大中小企业说来,无论经营是好是坏、是大是小、是借贷还是存款,它都要面对资金的来源和运用的问题。例如一个存款公司,每年的资金活动少则几百万元,多则几千万元,甚至数十亿元,这在一个精明的企业家眼里,是一笔财富,他会精打细算,从每一天的利息算起,使资金效益达到最大化。有一家商业银行的老客户,经营着一家零售商场,他有一笔100万元的商业贷款节后到期。他抓住节前的销售旺季,积极回笼资金,使节前账户上就已经达到了110万元的销售收入。于是他就利用节前走访银行的机会,做通银行的工作,提前30天归还了这笔贷款。事后他算了一笔账,作为零售商场,有着明显的销售旺季和淡季,节前两个月他为了备战春节销售旺季的到来,向银行申请了一笔3个月的临时贷款,而实际只用了60天,如果按部就班地到期还贷,需要支付三个月的利息,而提前还款则可以少支付1个月的利息,也就是节约了7000多元钱。7000多元对于一个企业说起来也许微不足道,但如若细算起来,就能给每个员工增加300元的收入,或者支付企业2个月的水电费,若用于春节奖励,更能激发广大员工大力搞好商品营销的积极性。但如若不注意金融理财,这些应该节省的开支就会在不经意中付之东流。
利用优势降低融资成本
2004年10月29日,央行放开了商业银行贷款利率的上限,这项政策可以说拉大了不同企业的融资成本,也就是说企业可以根据自己的信誉高低向银行提出融资要价。如果企业的信用好、实力强、派生的业务多,能给银行带来较高的综合收益,就可提高贷款融资的要价,在基准利率上进行下浮。如果是一家大公司,数十亿的银行借款,下浮0.5-1个百分点,就意味着每年可降低融资成本上千万元。大型企业如此,中小型优质企业也能提高贷款要价,只要信用度好,银行贷款营销就会找上门来。在市场同业竞争的作用下,企业可以进行贷款询价制,价比三家,在银行目前特别在意投资风险的前提下,自然会以优惠价格向优质高信企业营销贷款,这会使不少优质中小企业的融资成本得以降低。
利用政策提高资金效益
对于我国广大中小企业来说,大多数都是缺钱,可也有不缺钱的,还有不少存钱的。对于某些有存款的企业,就要算好资金投资效益账。我国实行委托贷款后,越来越多的企业开始在融资上多方求助,一些有实力的中小企业也多积极寻求委托理财。前不久,一则“叫卖”贷款的广告,引起不少读者的关注。该贷款总额0.5亿多元,月息1.8%。尽管有人质疑为合法“高利贷”,但是,这种委托银行贷款的方式依然大行其道。张先生正为生意资金周转不开、从银行贷不到款发愁,看到这样一则“叫卖”贷款的广告,当时就兴奋起来:“现在贷款这么紧俏,没想到还有人主动提出来要放贷的,而且还是通过银行。”于是,张先生马上就向这家公司申请委托借贷50万元,用于生产急需。其实像张先生这样急需资金的人不在少数,一些有存款的中小企业可以抓住机遇,寻找合作伙伴,将自己闲置的资金通过委托贷款借给需求者,这样既支持了别人的生产经营,也使企业闲置的资金产生了巨大的投资效益,这对于借贷双方都有好处,会带来多赢的效果。
利用结算搞好集约经营
中小企业要搞好金融理财,还需充分利用好结算工具。如企业网上银行,是现代企业加速资金周转,提高资金使用效益必不可少的结算平台。目前许多中小企业,存在着经营分散、管理分散、资金分散等不利于发挥集约经营的问题,要提高资金的使用效益,就必须搞好资金的集约经营,建立必要的资金管理制度,使资金做到及时回笼、及时划拨、统一使用、统一管理,减少资金不合理的占用,提升资金的投资使用效益。在这方面,有的中小企业做得很好,有效提高了资金的使用价值;有的企业则不然,存在着不会管理、不会运用,分散占用,形不成合力,浪费了宝贵的货币资源,由此每年造成的资金损失数以万计。对此,企业必须要有清醒的认识。
利用工具搞好金融理财
2005年2月,银监会批了4家国有银行企业理财的牌照。随后,一些股份制商业银行也获得了经营企业理财的资格。安全可靠、个性十足的各类企业理财产品,不仅可以帮助企业生财,还可帮助企业“造血”,因而受到一向重视资金使用效率和安全的众多中小企业的认可。业内人士称,继个人理财热之后,各家银行在企业理财产品方面的争夺将愈演愈烈,这将为中小企业金融理财提供更多的产品,企业可以抓住机遇,扬长避短,提高金融理财效益,实现中小企业金融理财效益的最大化。
总之,多元化的市场需求,给广大中小企业金融理财带来多方面的机会和考验,要提高理财质量,就要根据自身特点,因地制宜积极推进,选准企业效益理财的切入点,让金融理财成为广大中小企业效益的增长点,降低成本的助推器。
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