金蝶精斗云家庭情况
沈芳(化名)今年29岁，是一名外企职员，税后月收入4000元左右。先生徐杰在一家外企担任工程师，税后月收入有10000元，两人的年终奖金大概 3-4万元左右。家庭资产方面，沈芳家庭拥有一套住房，目前市值130万元，这是他们刚结婚时购入的，当时付了20万元的首付，经过几年来的陆续提前还贷，现在还有15万元的贷款余额，每个月月供额约3000元。
除住房产外，沈芳家庭另有6万元定期存款和约5万元的活期存款及现金等。以前，他们的日常开销每月在5000元左右，三个月前，沈芳怀孕了，家庭支出明显增加。
□交行沃德财富中心 曹佳颖
■理财目标
1，沈芳怀孕后，感觉家庭支出明显增加；等孩子出生以后，日常开支可能还要增加，这让沈芳有点担心，每月的消费和节余该怎么控制呢？
2，先前，沈芳和先生手中有了余钱，就会到银行提前还房贷。去年下半年两人打算生宝宝后，考虑到养育孩子要花一大笔钱，便开始存钱。最近半年来，沈芳的好几位同事都买了基金，说是投资赚钱，她也有些心动，想把银行的定期存款拿出来买基金，但不知这样做是否有风险？
3，孩子出生后，想给孩子买份保险，但种类繁多的险种实在让人不知所措，所以想请教，新生儿适合买什么种类的保险？
■理财分析及建议
沈芳家庭处于家庭成长期阶段。在这一阶段中，孩子的出生和成长是家庭最大的事，如何养育孩子，储备其以后的教育经费，是沈芳夫妇俩一个阶段的主要任务。随着孩子的成长，若干年后，沈芳夫妇还必须要为自己退休后的生活早做规划。
房贷还清前，暂难有更多结余
沈芳很担心孩子出生后每月开销加大，使得家庭没有结余。这个担心不无道理，根据沈芳的家庭数据，为她测算了家庭的每月结余比例为28.57%。家庭每月结余比例控制在40%以上，则生活将较为宽裕。而沈芳的每月结余偏低，这是由于新生儿出生后，消费支出是刚性的，很难压缩。同时，支出的30%为按揭还款，这个状况在结清贷款和增加生息资产前也不会改变。
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