教师咋投资 20年本金翻5倍【投资理财】

  孔女士,31岁,高校教师,工作地青岛,健康状况良好。

  现有住房一套,3室2厅,银行活期存款3万,定期存款2万,房地产市值55万,汽车及家电20万。本人月收入3700元,其他家人收入7000元,家庭月支出3000元,其中交通费700元,衣食等生活费用2300元。夫妻双方保险齐全。

  聚富理财理财规划师答复如下

  理财目标:

  1,继续深造的教育费用,2,出国旅游费用。3,养老费用。

  从孔女士风险测试看,虽然收入稳定,无任何财务压力,但是综合风险测试为中性,偏向保守型理财方式,由于目前为2人世界,没有育儿计划,理财目标具有不确定性。教育深造和出国具体需要费用期间不确定,养老费用属于长期目标。从资产看,主要为房产,日常结余比例在70%以上,主要是没有房贷支出。金融资产投资无。可见理财知识有些匮乏。根据以上情况建议如下:

  1, 教育规划。

  作为高校的老师,提高自身受教育水平,对教书育人有很大的帮助。由于孔女士具体需要多少费用,以及何时会使用该笔教育费用我们不清楚,在制定理财方案时针对性就会欠缺。在资产配置上就难以作出选择。我们假设以2年后使用该资金,费用为10万元。由于目前已经具备存款5万元,可以考虑通过投资2只基金实现增值。虽然上半年股市涨幅很大,但是从未来2年看,股市仍然具备进一步走高的机会。所以,可以考虑购买2只混合基金,预期年收益在15%,2年后保守估计本利在7.5万左右。每月结余在7700元,可以考虑每月拿出2000元用于定投2只基金,指数基金和股票基金。2年期间,预期年收益不会低于 10%,2年后本利合计在3万元。二者合计应该足够深造费用。

  2, 出国旅游费用。

  出国旅游是家庭生活品质达到一定程度的标志。在目标中你没有说明是每年出国一次还是未来几年出国一次,这对资金的流动性要求是不一样的,如果是一年一次,那么在构建投资组合是会考虑风险较低的产品,如果期限在一年以上,选择金融资产会偏向风险较高,预期收益较高的金融工具。我们仍然假设你是2年旅行一次。费用在3万元。那么为了让资产不闲置,在旅行前这段时间有增值,建议仍然采取基金定投的方式,每月定投1000元,2年后本利会在3万元左右。投资工具一股票基金为主。

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