收入时高时低不稳定该如何实现换房梦？【投资理财】

　　　　本期主角

　　顾先生今年28岁,是某公司的销售经理,税后月收入在3000元到1万元不等。他太太在事业单位,从事文职工作,月入5000元。目前,夫妻两人都有五险一金。双方父母均已退休,有退休金。

　　家庭经济状况:顾先生现有活期存款10万元,没有负债,家庭每月生活费支出4200元左右,另外每年给双方老人总共5000元左右的费用。顾先生和太太的住房是5年前父母出钱一次性付清50万元购买的,目前市值约100万元。顾先生还打理一套父母的70平米房子,每月能收到租金2500元。

　　顾先生没有购买商业保险,因为比较谨慎,也没有过多投资,只持有一些股票,市值约15万。

　　　　理财问题:

　　夫妻俩计划一年后生孩子,因此,需要为孩子积累教育金,并希望为自己提前规划养老。顾先生还计划换一套大房,但由于父母的房子暂时不会出售,而他的收入又不稳定,因此担心日后供房的压力比较大,不知该如何规划这一目标。

　　　　家庭财务状况分析

　　顾先生家庭的财务情况比较健康,一年下来有净储蓄10万多,自由储蓄率65%以上,可以有比较充裕的资产配置,进行投资或者满足生活消费需要。

　　不足主要有如下方面:

　　1、投资品种集中于公司股票,风险相当大,必须做资产组合,分散投资;

　　2、顾先生收入不稳定,换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金,建议如果买房可使用公积金贷款减轻债务。

　　3、家庭保障薄弱,夫妻双方保障不足,建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。

　　顾先生的理财目标主要有以下几个:

　　1、准备好小孩教育金;

　　2、计划换房,处理好供房还款规划;

　　3、增强家庭保险保障能力;

　　4、提前规划夫妻双方的养老金;

　　5、合理安排投资规划。

金蝶云星辰