金蝶精斗云“金九银十”开局首周，房地产市场再显转暖迹象。房地产部门公布的数据显示，自8月初市场交易量反弹以来，房地产走势逐渐从价滞量涨演变为量价齐升。上海市近期新开楼盘中，除8月初出现过少数开发商一次性降价20%的特殊情况，此后的价格已随交易量一同回升。
然而，随着政府对房地产行业调控的深入，各项银行信贷也随之收紧。而对于普通购房者来说，无论外部环境如何，用最低的成本买到想买的房子是根本，而大多数人也因此徘徊在二套房贷的边缘。
如果你正愁对策，不妨往下看，自有专家给你支招。
一次性付款PK按揭贷款
A先生最近想在浦东购置一处新房产，因为妻子怀了孩子，于是希望换一处大房，给宝宝一个更好的环境。但因为买第一套房时贷过款，就算把第一套房子卖了做第二套的首付款，购房贷款时也只能算作“二套房”客户来对待。A先生在新楼盘售楼处得知，一次性付款能有1%-3%的价格优惠，于是动起了“以房养房”的主意。
如果是采用二套房按揭贷款的方式购房，那么A先生需要给出5成首付，银行给出的贷款利率是基准利率的1.1倍；如果采用一次性付款方式，那么购房总价可以便宜3%，而这多出来的5成购房款可以用第一套房做抵押贷款获得，贷款利率同样是基准利率的1.1倍。在贷款利率相同的情况下，如果能够足额支付购房款，那么在购房总价上就可以降低3%的成本。
案例关键：第一套房做抵押贷款最高只能贷到房产价值的7成，这部分资金必须要足以支付第二套房剩余的5成款项，不然就无法获取3%的购房优惠。而银行一般都由指定第三方机构进行房产价格评估，是否“足额”具有一定的不确定性。
小贴士
银行创新房贷产品一览
除上述主要房贷案例外，另有一些创新产品也可满足特殊情况客户的需求。
“双周供”等同于提前还款
“双周供”产品以14天作为每期还款期限，即一年还款26次，相当于月供13次。其效果在于，每期还款数额减半，每年自动多一个月提前还款。该产品适合于流动资金充裕，且有提前还款计划的人群。
“存抵贷”提升闲置资金收益
“存抵贷”是将活期存款账户与贷款账户绑定，一旦存款账户余额超过指定数额(一般为5万)，银行就将超出部分按一定比例(一般为85%)视作提前还款，节省的贷款利息作为理财收益返还客户。
该产品在减轻贷款利息支出的前提下，将闲置资金收益最大化。比较适合收入现金流不稳定，有提前还款需求的人群。
“接力贷”让不可能成为可能
对于部分刚刚工作，不具备大额还款能力，或者还未工作但有购房需求的人来说，“接力贷”是让不可能成为可能的最好办法。
该产品以仍在工作中的父母作为还款人，购房人(子女)作为担保人进行还款。简单来说就是“子女买房，父母还款”。只要父母还款能力满足要求，子女信用记录良好，便可操作。但目前仅有少数银行留存该业务，具体要视情况而定。(上海证券报)
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