金蝶精斗云保监会重拳出击财险、中介乱象
在今年年中的“全国保险监管工作会议”上，保护被保险人利益、规范保险市场秩序和防范化解保险风险成了今年下半年财险市场、中介市场的监管重点。
在接下来的几个月间，从组织保障、制度建设和政策指导等几个方面入手，保监会相关部门针对全国财险市场和中介市场实施了多种监管手段。这是本报记者12月25日从保监会举行的新闻通气会上获悉的。
据保监会统计，自9月1日起至今，各地保监局共对约102家产险经营机构进行了现场检查，对违法违规行为给予罚款约580万元，责令撤换高管人员21名，停业16家，还有若干的行政处罚案件尚在处理程序当中。
“这是有史以来在短短三个月的时间内，检查和处罚力度最大的一次。”保监会财产险监管部主任李劲夫表示。
此外，中介监管部主任孟龙亦表示，在“全国中介市场摸底普查工作”中发现，目前有机构以某产品为媒介，通过承诺高回报开展传销活动、向社会进行“非法集资”，而这是监管机构所严厉制止的。
“70号文”治理财险乱象
“近年来，全国财产保险市场得到了较快发展，业务规模迅速扩大，但在产险市场快速发展过程中，市场上存在的违法违规经营问题仍比较突出。”李劲夫直言。
规范财产保险市场秩序是保险监管工作会议上提出的明确要求，为摸清市场中存在的问题，财险部先后召开了4次座谈会，调研分析原因，认为产险市场
不规范主要表现在通过各种违法违规手段造成业务财务数据不真实；不严格执行报备报批的条款费率，开展恶性价格竞争；理赔难问题没有得到根本解决；内控制度
不够健全、不严密，执行力不强。
李劲夫称，整个产险市场表现为市场秩序比较混乱，恶性价格竞争、通过虚假批单退费或虚挂应收保费等方式违规支付高额手续费等导致产险业承保亏损比较严重，服务质量不够高、创新能力不够强、行业违法违规风险较大。
为进一步规范产险市场秩序，8月29日，保监会下发了《关于印发〈中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案〉的通知》(保监发[2008]70号，以下简称70号文)，要求自9月1日起，财产保险行业全面贯彻执行该文件。
这份在行业内引起很大的反响的“70号文”的重点内容包括，要求保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效
遏制；保险公司未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决；建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意
拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降等。
李劲夫介绍道，“70号文”出台后，保监会财产险部立刻成立了规范市场秩序工作督查协调小组，专门具体负责对各地开展规范市场工作的检查、协调和指导，并对重点地区重点问题进行专项调研和跟踪。
与此同时，还下发了如《关于规范财产保险公司产品管理有关工作的通知》、《财产保险市场秩序规范工作重点项目现场检查指导》、《机动车辆保险理赔服务指引》和《机动车辆保险理赔服务质量评价表》等若干项政策法规，并要求各保监局按照依法、从严、从速查处原则，坚决加大检查处罚力度。
监管初具成效
“监管风暴”之下，各家公司开始采取行动。
据李劲夫透露，有十几家财险公司在公司内部下发了相关实施意见，对公司规范市场秩序工作的进程作出了整体部署，有家公司还制定了《“红、黄、蓝”牌处罚制度》，严格禁止违法违规行为。
此外，中国人保广州分公司下辖某支公司因违规，其上级公司将其经理就地免职。
今年10月，长江四桥建筑工程一切险招标项目中，中国人保江苏省分公司等数家产险机构曾集体上演抵制招标方压价投保的要求最终致“流标”的一幕。
李劲夫称，主要是因为招标方提出的招标价格非常低，条款费率不合理，而各家公司又严格执行备案费率，才导致最终的流标，这也是历史上一次较大的流标事件。
“过去，公司经营比较粗放，存在重规模轻效益、重速度轻质量、重机构发展轻管理的问题，风险控制薄弱。低价格、高手续费等非理性竞争手段导致公司经营成本居高不下。”李劲夫称，但目前已经出现了重理性经营的局面。
中国人保、平安产险等公司已经主动将费用率下调3-4个百分点。太平产险公司表示明年不再设立新的分支机构，而今年保监会只批准设立了32家分公司，比去年降低55%。
针对商业车险手续费的监管，李劲夫透露，今后除全国各地交强险手续费仍必须控制在4%以内外，商业车险手续费只要做到据实列支，不再加设限制，监管机构将给予公司更大的自主空间，鼓励其从制度、从渠道上改进创新，以疏导公司正常经营中遇到的问题。
根据保监会统计，截至11月末，我国财险业虽然仍出现96亿元的承保亏损，但这一数字与年初相比已经出现大幅减亏。
以今年1-8月为例，全国财险业承保亏损高达88亿元，平均每月亏损超过10亿元，而9-11月的三个月间，承保亏损仅增加了8亿元，平均每月亏损3亿余元，远远低于年初的亏损情况。
李劲夫还透露，截至2008年11月底，全国产险签单保费2263.63亿元，同比增长17.98%；应收保费余额为224.42亿元，比6月底减少35.88亿元；应收保费率(平均)为9.23%，比6月底降低2.04个百分点。
此外，作为产险的核心管理指标——综合赔付率、综合成本率、综合费用率都比年中时有所下降。具体而言，全国产险综合赔付率为70.44%，比6
月底降低1.35个百分点；综合成本率105.7%，比年中降低3.97个百分点，综合费用率35.26%，比6月底降低2.61个百分点。
李劲夫明确表示，为保证70号文的有效实施，今后在规范产险市场秩序方面，保监会仍将加大检查处罚力度、加大信息披露力度；以强化偿付能力监管为核心，加强分类监管；建立对总公司的质询和监督、建立与公司主要股东、独立董事和监事长的通报制度。
“此外，保监会还要研究制定分支机构设置指引，将保险公司市场经营行为的合规性、内控水平、分类监管指标状况等与分支机构的设置相挂钩，促进公司增强依法合规经营意识等。”李称。
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