金蝶精斗云前言
——理财致富三步走，工薪阶层变富人
你是否还在为这样事的苦恼——每个月都在挣钱，可手头总是没有余钱。每个月都是“轻轻 地钱走了，正如钱轻轻地来;钱轻轻地招手，作别我的口袋”。钱就像流水一样不做半点儿 停留，从手中匆匆经过，连个旋儿都不打。你总是抱怨钱怎么这么不禁花，总是纳闷为什么 成为富翁比登天还难。其实，富翁离你并不遥远，富翁和平民之间只有一步之隔——理财!
在西方发达国家，个人理财服务已经相当成熟，理财观念几乎深入到每一个家庭、每一个人 。从小开始，父母就注意培养孩子的理财观念，许多人从小就形成了积极理财的意识，养成 了善于理财的习惯，把理财当做生活中必不可缺的一部分。但是在中国，理财意识还远远落 后于社会发展的水平，甚至很多人都不知道理财这回事;有的人虽略知一二，却并不会去多 了解，更不用说运用到自己的生活中来。大众理财观念的缺失，使得各种理财理念在中国推 行起来还有一段过程，各种理财服务也远远没有西方发达国家那样完善，但是这并不能成为 我们不去理财的借口——普通人要想成为富翁，就要赶快学习最前卫的理财观念，培养最国 际化的最新理财意识!
人生是呈阶段性的，不同的阶段有不同的规划。西方理财观念认为，处理好每一个阶段的理 财，生活就会变得舒适自在，富翁的目标也就近在眼前了。
理财致富的第一步：规划财富，奠定基础
对于刚工作不久的年轻人来说，理财要做到为自己的日常开支做个长远的预算，用好每一分 钱，让钱包慢慢鼓胀起来，为未来生活做好准备。
城市的物价比较高，普通人最大的心愿就是能够在寸土寸金的市里拥有一个自己的小窝。年 轻人工作经验少，收入相对较低，朋友、同学又多，经常聚会，再加上谈恋爱等情况，花销 较大。所以第一阶段的理财不以投资获利为重点，而以积累资金、增加理财经验为主，要学 会聚沙成塔，集腋成裘，但是规划财富又不只是节约那么简单，而是要在稳定的前提下，有 计划地积累财富，在保证生活品质的前提下，使财产逐渐累加。
过不多久，当自己亲手存下第一笔房款时，你一定不敢相信这是真的。在不远的将来，你就 可以跟自己相爱的人一起，购置房屋，拥有一个真正属于自己的温馨小家，从而开始追逐幸 福生活。
理财致富的第二步：潇洒理财，不做“房奴”
经过科学的理财，贷款买房之后，往往要经历负债消费的日子，但负债并不意味着从此就要 背着债务过一种近似奴隶般的生活，而是要学会根据自己目前的经济情况和未来偿债能力来 决定偿还的额度。否则，盲目负债，不但不能提高生活质量，反而会使自己本来就不富裕的 生活雪上加霜。
理财的基本目的是达到基本的收支平衡。对绝大多数人来说，因为收入有限，生活需要很 难全部得到满足，只有通过有计划的安排，依靠科学的理财规划才能逐步实现。买房子只是 奠定生活基础的一个手段，如果为此成为“房奴”，就得不偿失了。个人理财的目的主要是 为 了实现个人生活目标，所以制定自己的财务规划，应当同时考虑家庭的综合保障，针对自己 不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，制定个性化的还款方案，并根据自己的收入 预期，灵活调整自己的还款方式，有能力时多还，压力大时少还。
房贷是家庭理财中的一个大事。钱是死的，人是活的，在规划好房子问题之后，就要相应调 整一下自己的理财结构。
理财致富的第三步：驾驭财富，让钱生钱
许多人都有感觉，生活水平提高了，房子车子的问题都解决了，生活的压力并没有 减轻，反而增大了。人到中年，上有老下有小，医疗教育……处处需要资金，钱似乎永远也 不够用。
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