专家支招年终奖投资计划【年终奖是什么】

  年末是职场人“收获的季节”,从几百元到几千元,甚至上万元的年终奖让大家的腰包鼓了起来。虽然“红包”大小不同,可是在这个全民投资理财的时代,精明的人会选择适合自己的理财方式,让钱“生钱”。

  案例1

  年终奖5000元左右

  理财人物:李小姐,24岁,事业单位工作

  家庭情况:单身,职场新人,没有投资理财的经验

  理财建议:中信银行 黄燚

  李小姐这类职场新人,如果想用这笔钱做全面的投资理财是不太现实的,因为年底将是一个消费高峰,至少要留出2000元做机动资金,其余的钱建议可以买少量的指数型基金作为长期投资。同时,在年底想购买大件商品的时候,最好可以使用免息分期付款的信用卡,减轻资金压力。

  另外,从长远规划来看,李小姐可以采取定投的方式储存资金。定投可以强制储蓄,“零存整取”,风险也相对较低,而且不需要很多投资理财的知识和经验,对刚刚开始工作还处在财富积累期的李小姐尤为合适。

  案例2

  年终奖2万元左右

  理财人物:袁先生,27岁,和妻子两人年终奖总和2万元左右

  家庭情况:袁先生和妻子没有孩子,家庭年收入大约8万元左右,刚刚买了房子,每月要还贷2000元左右。

  理财建议:光大银行天津分行财富管理中心 张爱欣

  对于袁先生家庭2万元年终奖,可以搭配购买股票型基金和债券型基金。从明年的市场预期来看,股票型基金还是被看好的。但是鉴于它本身的波动可能比较大,可以再购买一些债券型基金来分散风险。

  从长期的投资理财规划来看,袁先生首先要注意的是家庭的保险状况,如果发生某种意外,是否可维持现在的生活状况3—5年。其次,在流动资金备用金相对充足的情况下,可以购买一些与资本市场挂钩密切、风险较高的投资产品,因为袁先生的抗风险能力还是比较强的,比如,可以采用基金和国债搭配购买的形式,根据个人的偏好来分配比例。

  案例3

  年终奖5万元以上

  理财人物:吴先生,33岁,私营企业市场部经理,和妻子两人年终奖7万元左右

  家庭情况:吴先生月收入6000元左右,妻子为公司文员,月收入3000元,有一个2岁的儿子,套在股票上的资金市值10万元左右,银行卡里账户有1万元活期做日常流动资金,8万元的短期定期存款。

  理财建议:中国银行资金业务部田菲

  为吴先生的7万元年终奖进行的资产配置主要以基金和银行类的理财产品为主,可以有以下三种不同的配置方案:

  方案一:可以用年终奖中的5万元来购买银行理财产品,比如,中银货币市场增值、中银新股增值等,其本金有保障,流动性强,年收益率较高。

  方案二:把年终奖中的2万用于购买货币基金,在风险承受范围内,可以将剩余的3万投资风险稍高的基金等产品,搭配购买,可以分散风险,取得不错的收益。

  方案三:可以考虑购买QDII产品,比如,目前同期发售的QDII产品中净值最高的中银新兴市场QDII,可以用于分散国内市场的基金风险。

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