客户的基本情况:
男主人:新闻记者,36岁,月稳定收入4500。
女主人:准全职主妇,35岁,月入6000(系商铺房租)。
非稳定家庭收入:2000-20000元/年。
风险偏好:快速准确空手套白狼更好。
资产:住房一套65平方,市价20万.市中心商铺一间市价100万.美元存款4000.活期存款2万-3万不等。
负债:银行按揭余款10万,月还款1500元。
未来家庭计划:男人45岁后半退休(月入2000左右),2年后要宝宝一名.家庭收入仍保持在月10000元.
近期想要购买:
1.一至二套15万左右的2手房,出租或待价而沽.(半年内)利用公积金贷款
2.购买2支基金,定期定额的那种,月投入1000,投资期5年.作为孩子出世后的常规费用开支.
3.购买一种养老保险其中含有意外赔偿的险种或是疾病保险
理财专家的意见:
家庭收支情况
收入 | 开支 | ||
男方工资收入 | 4500元/月54000元/年 | 日常生活 | 4000元/月 48000元/年 |
商铺租金 | 6000元/月 72000元/年 | 银行按揭 | 1500元/月 18000元/年 |
稳定年收入合计 | 10500元/月 126000元/年 | 旅游开支 | 10000元/年 |
非稳定家庭收入 | 2000-20000元/年 | 开支合计 | 5500元/月 76000元/年 |
月度节余: 5000元/月 | |||
年度节余:52000-70000元/年(视不稳定收入而定) |
资产 | 负债 |
住房 20万 | 10万 |
商铺 100万 | |
美圆存款4000元 | |
活期存款 2万 | |
总资产合计125.3160万元(美元汇率按8.29计算) | |
净资产115.3160万元 |
家庭理财目标:
1、半年内利用公积金贷款购买一至二套15万左右的2手房进行投资。
2、购买保险和基金。
3、2年后要宝宝一名,9年后男主人半退休,家庭收入仍保持在月10000元的水平。
理财分析:
宋小姐家庭收入较高,开销也不低。由于有了市中心百平米商铺这一优质资产的大力支持和先生的爱护,女主人基本得以摆脱了朝九晚五的约束,过上了“时间随意,生活由你”的自在日子。而每年1万左右的旅游开支更是令生活增添了情趣,也使辛勤工作的男主人得到了放松和调整。虽然还有几年的按揭要还,但1500元的月供仅占家庭月总收入的14.29%,基本不会影响到夫妻二人对未来的美好憧憬。说到这里,不得不再次感谢优质商铺和老公。
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