金蝶精斗云上有老，下有小，夫妻人均收入几千元，没有足够的积蓄一次性付清房款，但又不愿意“啃老”，想拥有自己的独立天地……这样的年轻“夹心族”在长沙有很多。那么，要怎样依靠自身力量实现住房梦想？请看理财师的规划。
今日主角
邱先生，26岁，公务员，月均收入5000元；妻子张女士，25岁，公司财务人员，月均收入4000元；夫妻二人均有“三险一金”；儿子1岁多，由邱先生父母照顾。夫妻二人有存款15万元，其中8万元为定期存款，另有股票型基金市值1.5万元。家庭月均支出4000元。因为没有自己的房子，邱先生一家三口与父母同住。他向交通银行长沙分行金融理财师(AFP)李宝珠表示，自己不想“啃老”，想尽快购置一套住房的同时准备儿子的教育资金，怎么才能做到？
财务诊断
李宝珠认为，邱先生家庭目前处于成长期阶段，该阶段终点为子女独立，其特点是支出相对固定，负担主要来源于教育经费的支出和购房的支出，风险承受能力较高；家庭中的资产主要集中在存款和股票基金上，应调节资产配置，增加风险资产的比例；虽然其家庭社会保障较好，但仍需增加意外保障。同时可以考虑增加部分负债，以适当发挥财务杠杆的作用。
对于购房，李宝珠表示，长沙房价较为稳定，但上涨空间有限，且银行利率处于较高水平。邱先生应尽量减少贷款金额，使用公积金贷款，充分享受国家的相关购房政策，并尽量延长贷款年限，以平抑贷款期间的平均贷款利率。对于子女教育资金问题，李宝珠认为，目前学生的学费增长速度高于父母收入，加上子女的才艺、补习等费用支出较大，要做到尽量提早规划，费用从宽处理，并配合保险规划，以预防教育经费来源中断的可能。
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