金蝶精斗云基本情况：一对夫妇，带一个一岁多的孩子，目前家庭资产有5万块钱的现金及存款，但是负债方面却有107万的负债，是房屋贷款。
现在房产有两处，分别月供是还4000和3300，双方都有社保基金跟大病保险，这个家庭的月收入是23000块钱，年收入是276000块，家庭的年支出，算上房屋的按揭贷款包括日常支出是155300块，节余下来，一年节余大概有12万块钱。
家庭理财目标：
1、五年内在昆明再买一套房产，总价不超过90万；
2、未来三年内买一辆15万左右的汽车；
3、今年至少要还6万块钱的房屋贷款；
4、未来两年内再给老公买10万块钱的大病保险；
5、五年后全家从北京迁到昆明，北京的房子租出去，每个月的租金是5000块；
6、15年后退休，每年靠北京房租，出国旅游一次。
7、五年后孩子有一个教育费，小孩今年是1岁，从小学开始每年是一万块钱，初中开始每年两万块钱，准备一笔教育基金。
广东发展银行理财师张青答复如下：
结合我们当前的宏观经济形势，我也跟前面两位专家的观点是一样的，可能大的环境不会特别乐观，投资收益率上面远远要低于06、07非正常水平的收益率，但是我想借这个机会也跟大家沟通一下，今天我估计坐在这儿所有的投资者，如果说我给你一个年收益5%—6%的，基本上大家还是感觉比较少，因为大家那时候已经习惯了50%和100%的收益率了。
关于这个家庭来讲，他有一个想法是在09年先把6万块钱的房贷先还了，我们的第一方案是不让他还，为什么呢？你的成本会很低，你现在还，没有这个必要，而且家庭的现金流也非常充足，没有必要大额的去偿还本金部分。如果他非要偿还，我们建议他最好是动用5万块钱存款再加目前的节余，在年初，也就是年前去给它还掉，为什么呢？我们不要说用积累了一年的资金之后，承担一年的利息之后再去还，这个现金价值支付的时候是年初现金价值跟年后现金价值的概念了，如果大家要还款的话一定要在年初去还，这样的话，你不要考虑说我攒一年去还，那何必，你应该在年初就还掉。第二点，关于这个家庭的保险问题，目前这个家庭保险，家庭贷款107万，今天很多年轻朋友也都有贷款，保险跟贷款有什么关系吗？没有直接的关系，但是如果我告诉你如果家庭经济的主要来源创造方生命不存在了，你的麻烦就来了，剩下的贷款谁来还啊？所以说我建议大家去买保险，但是你要看买什么，大病可以买，但是如果针对房屋贷款的保险你买什么？我建议去买意外险，你不要去买挂在主险下边的意外险，就可以去买100块钱买10万块钱的意外险，把你的贷款额度买掉了，冲了你的风险，就可以了。如果说107万贷款也应该充足一下保险这方面的内容。
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