客户概况
陈女士,今年40岁,家庭月收入6000元,每月生活费用2000元,女儿正在上高二。
有定期存款12万元,一份分红险,每年缴费24000元,共缴20年,已缴四年。
理财目标
陈女士希望通过合理规划让12万元存款保值增值。
理财分析
一.当前家庭财务报表
(附表一)资产 负债 收入 支出
定期存款 120000
分红保单现值 70000
资产合计 190000
净资产 190000
年收入(税后13个月)78000 生活费用 24000
保险分红 2000 保单支出 24000
年收入 80000 年支出 48000
净储蓄 32000
二.理财规划基本假设
1.预期学费成长率、收入成长率为0。
2.通货膨胀率为3%。
3.存款平均利率为2.5%。
4.大学学费5000元/年
5.大学生活费6000元/年
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