金蝶精斗云基本情况：黄小玉，女，27岁，本科，广东省珠海市文员，身体健康。于08年12月底购买了一套三房还未交楼，房产价值33.5万元，房屋贷款 26.8万元，现正租房1200元/月，有现金2万元(4月底交楼，准备用于装修)，于08年2月开始定投嘉实稳健基金200元/月，另有2000元南方盛元基金。月收入2500元，男朋友也是2500元，现在每月房屋支出2800元(其中还贷1650元)，公用费用衣食费用2200元，年终奖10000 元。本人150/年意外险，另有医保，男友有医保。
理财目标：我和男友今年底准备结婚，因都是工薪阶层，每月除去供楼和日常开销，手上基本没有闲置资金，但每月抠一两百元还是可行的，想以积少成多、投资稳健的小投入为主，为夫妻个人的商业保险及日后小孩的到来积累资金。我个人认为商业疾病保险是很必须的，只是现在很难拿出一笔钱购买。
财务状况分析：目前黄小姐还没有结婚，开销比较大，属于月光族。收入每月5000元，支出5000元，没有结余。但是仔细分析，房屋支出中的房租支出只是暂时的，等到4月底自己的房子装修好后，就不用再考虑这部分费用，可以实现家庭收入大于支出。
理财建议：理财是每一个人都应该保持的良好习惯，而这种习惯不是生来具有的，需要后天的培养。每个人决定开始理财很容易，可是要真正的坚持下去，并且成为全家人自觉行动却很难啊。理财的观念现在可以说深入人心，理财对于家庭财务安全的重要性也被越来越多的人所接受，只是知道的人多，真正做到的人少，这就是目前黄小姐最重要的事情。从现在开始，从小事情开始，把最简单的事情每天做好，形成良好的理财习惯。
黄小姐现在觉得没有闲置资金，每月也几乎没有结余，其实对于黄小姐这样的月光族来说，最重要的就是要学会强制储蓄。金钱就像是海绵里的水，只要是挤总会有的。
黄小姐现在面临的理财目标主要有两个，一个是结婚的费用，另一个就是学会综合配置资产。结婚的费用需要两个人共同准备，从目前的情况来看，可能需要家庭的支援，如果家庭的经济条件不是很好的话，可以考虑办一个节俭的婚礼。半年的结余加上年终奖，大约有15000元，基本能够用于购买必要的生活用品和家具，建议分批购买，不要一步到位。
定投是比较适合黄小姐这样的工薪阶层的，不过也要注意，定投并不是开始投资之后就不用管理，而是也要根据宏观经济形势的变化来做必要的调整，这样才能实现定投的目标。从今年下半年起，建议黄小姐的定投额度增加到700元。
同时通过储蓄，累积家庭备用金，并且开始着手准备养育宝宝的费用。
黄小姐对于保险有很好的认识，购买了意外险，还有单位的医保，现在应该考虑参加当地的社会保险，这个是最基本的，不能缺少。商业重大疾病保险对于黄小姐也是比较合适的，费用不高，保障就基本全面了。结婚之后，夫妻双方应该购买与房屋贷款数额相同的定期寿险，等到将来经济条件好转，再考虑夫妻二人购买商业养老保险。
祝愿黄小姐理财快乐！
聚富理财咨询有限公司理财规划师 刘景明 董书生
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