金融危机下,年轻家庭理财重在保障【投资理财】

  目前,在金融风暴的影响下,大家对投资理财都持着关注和谨慎的态度,面对不确定的经济走势,投资人必须想好各种可能性,更要做好相应的准备来防范未来的各种风险。家庭理财的核心是在保证资金安全的前提下,合理有效地分配资金使用范围,也就是做好合理安全的投资组合,一味的省钱不可取,重要的是在于理财。尤其是诸多年轻夫妻,经济压力大,负担重,但是同时也有理财需求和风险管理也尤其迫切。

  下面以李先生一家为例,希望对解决年轻夫妻的困扰有所帮助:

  家庭资产情况:

  李先生,33岁,某IT公司员工,年薪10万左右,平时工作强度大,常加班和出差。李太太,31岁,某房地产公司人力资源助理,年薪5万左右。夫妻结婚两年,尚无子女。婚后购买了一套南三环附近住房,房贷50万元,还有18年才能付清。李太太是家中独生女,父母在京,退休收入较好。李先生父母在老家,需要李先生定期给生活费用于日常生活和看病。李先生夫妻双方都有很好的社会保险,但没有购买商业保险。

  家庭需求分析:

  1.李先生夫妻较年轻,李太太负责家里的日常财务管理,同时有每月按时存钱的良好储蓄习惯,虽然有房贷负担,但仍小有积蓄。由此看,二人有一定的资产积累,理财基层较好。

  2.李先生单位工作繁忙,生活缺少规律,由于前段时间,李先生一位刚满40岁的同事罹患肝癌,促使夫妻二人都很关心重疾的问题,对购买重疾险等保障型保险有明确意向。

  3.李先生和太太准备在两年内要孩子,今后随着孩子的出生,各项费用支出也将加大,所以夫妻想趁现在没孩子的时候做好自己未来的养老准备,配置养老险的刚性需求强。

  4.综合来看,李先生夫妻此类的年轻家庭,工作压力大,未来家庭支出项目繁多,抗风险能力较弱,需采用基础保障和储蓄理财相搭配的方式,才能比较符合他们目前的需求及解决后顾之忧。

  家庭保障建议:

  1.继续做好家庭日常储蓄。每月从夫妻工资收入中取出一部分做储蓄,以备家庭急需。

  2.合理配置保障型险种。首先,由于李先生是家里的重要经济支柱,同时家庭尚有50万的房贷,所以为李先生做一份50万元的生命价值的保障是当务之急。建议选择恒安标准“爱的延续”定期寿险,此款险种的特点是,一旦像李先生这样的家庭经济支柱出现意外,他的家人能够一次性获得50万元赔偿用于偿付房屋贷款,避免家人背负沉重的经济负担,充分体现了对家人的关爱和责任。

  3.其次,夫妻都要考虑到未来养老和重大疾病的影响,所以夫妻应该各拥有一份充足的养老保险和重疾保障。建议选择养老产品组合,例如,恒安标准“浪漫金秋”养老金累积式分红保险附加提前给付重大疾病保险,用以满足夫妻二人的养老及防范重疾风险的需求。

  李先生夫妇年缴保费:15044元,缴至李先生60周岁,李太太55周岁:

  李先生将从《浪漫金秋C款》中获得423046元的养老金,同时还有20万元重疾的保障。

  李太太将从《浪漫金秋C款》中获得290310元的养老金,同时还有20万元重疾的保障。

  追求美好生活是每一个人,每一个家庭共同的愿望。却需要有足够的资金准备才能安然度过。

  李先生夫妻两个未来将要生宝宝,生活需要稳定的现金流,结合李太太平时的理财习惯,恒安标准人寿的理财规划师建议通过恒安标准“恒爱一生”用10年交,年缴保费28223元,来解决李先生一家未来生活需要稳定现金流的问题。可以提供他们未来四个方面的保障。

  第一阶段30至60岁,财富积累174939元。可以用作日常生活的补贴,可以继续投资于国债等灵活可控的账户继续保值增值。还可以作为一笔旅游基金和养育宝宝的费用。

  第二阶段60至80岁,精彩世界430954元。可作为养老金的补充,可提高养老生活的品质。

  第三阶段80至90岁,颐养天年591153元。为高寿送来欣喜。

  第四阶段90至99岁,长命百岁,惊喜祝寿金领取生存金2374738元。

  注:浪漫金秋及恒爱一生产品计划所列的数字是以中等假设收益演示,演示纯粹是描述性的,不可能理解为对未来的预期,各项红利分配是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。

  胡旭红

  恒安标准人寿北京分公司十大理财规划师之一

  2008年-2009年连续骑士俱乐部会员和MDRT促进会会员

  2008年海外亚洲高峰论坛参加资格

  雄鹰三期经理人培训班新人王

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