金蝶精斗云
近日随着二手房市场的升温及成交量的上升，消费者对于房产的追逐加快了脚步，“抵押消费贷款”的使用频率也越来越高。怎样灵活运用抵押消费贷款省钱？“伟嘉安捷”旗下loan-service.cn的网络理财师盖云峰详解如下：
[案例]
王女士，某公司高管，已婚，夫妻双方收入较高，收入稳定，夫妻双方月收入大概28000元，现有房产一套，市价大概160万元左右。夫妻双方从未贷过款，最近由于二手房市场价格比较合适，王女士很想改善一下自己的住房环境，于是王女士在某楼盘看重了一套别墅，总价200万元，但是开发商提出如果全款购买可以打8.9折，但是王女士夫妻双方手头只有178万元。另外王女士夫妻双方准备跟朋友合伙开一家公司，也想用100万元用于投资，面对这种情况王女士夫妇想选择按揭贷款，利率较低，但是不能打折，如果全款购买了房产又不能用于投资。
■专家建议
“伟嘉安捷”按揭顾问盖云峰为王女士提出了如下建议：
1.用现有房产作抵押物，向银行申请抵押消费贷款用于支付别墅的剩余尾款，这样王女士便可以享受房价8.9折的优惠了。
2.在抵押贷款的年限上，按揭顾问盖云峰建议王女士选择气球贷的贷款方式。
3.在选择气球贷的前提下，同时选择“存抵贷”的金融理财产品，既能达到贷款省钱的效果，又能实现理财的目的。
王女士将现有住房抵押并选择气球贷的还款方式，根据气球贷的特点贷款5年享受10年的利率，王女士月供第一期仅为13133.33元，而且月供是逐月递减的，并且对于王女士夫妻双方来说，月供是可以接受的，如果这样算下来王女士的利息共计217200元。假如王女士用普通商业贷款按揭方式还款，按基准利率5.94%，贷款年限10年，等额本息还款计算，其月供为11071元，贷款10年的总利息为328578元。由此可见，使用气球贷能够省下不少的利息。
另外，王女士夫妇选择存抵贷业务，如果把手中的100万元存入银行，按存抵贷的利率来算王女士每月可以收益3200元左右，一年内大概38400元左右，远远高于银行的活期存款利率。存抵贷是按天计息的，王女士如果想用于投资可以随时提取出来，不会影响贷款的月供。盖云峰解释，对于王女士来说如果这笔钱在公司没有收益的时候，她可以把资金存入银行享受存抵贷给她带来的收益。当公司的收益高于银行的时候，她可以毫不费力地从银行取出这部分资金用于收益更高的公司。
最终，通过“气球贷+存抵贷”的方式，王女士在享受全款购房的同时，用抵押消费贷款付首付的那部分月供也不会很多，更不会影响跟朋友合伙开公司，资金可以随用随取。
本报记者 赵丽萍
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