金蝶精斗云
理财实战
理财师：浦发银行 金彪
客户概况：李女士31岁，家庭月收入5000元，公积金800元，年终奖金10000元。月支出2000元，每年年初保费支出13000元；家庭投资方面，李女士拥有存款7.5万元，基金1万元，股票5万元；固定资产方面，李女士拥有红桥区一级地段50平方米住宅一套，二级地段90平方米住宅一套，没有贷款。
理财目标：1、子女教育筹划；2、7-10年内购买红桥区一级地段或周边区域商品房一套，面积120平方米左右。
理财分析：1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。这说明该家庭有充分的投资配置管理余地，负债状况极为安全；2、有一定的理财意识，采取了较为积极的财富增值规划(股票、基金)，从财力和心理上完全可承担中等以上风险；3、投资组合形式较单一，无风险资产及风险资产应重新分配。
理财建议：1、建立家庭紧急备用金。考虑到李女士与丈夫工作相对稳定，紧急备用金以3个月的固定支出总额为基准。目前，李女士的家庭月支出2000 元，但由于面临生育，建议每月另备1000元超额支出，共建立家庭紧急备用金9000元。在投资方面，建议李女士以购买货币基金或流动性强的储蓄产品(7 天通知存款)为主，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。
2、李女士计划7年后购房，假如未来房价上涨，购买一套120平方米的住房至少需要120万元。目前，本市公积金贷款额度已调整到70万元，李女士利用公积金可轻松实现购房目标。在还款来源上，部分由公积金直接偿还，另一部分建议李女士将原住房进行出租，以租金收入偿还贷款。
3、小孩的生育费用建议从家庭紧急备用金中提取。教育费用是一个长期支出，尤其是高等教育费用比较高，不过考虑到准备周期比较长，可以做一些期限相对较长、收益相对较高的投资，提高资金回报率。
4、储蓄存款应注重长短期的结合，在留存家庭备用金之外，部分资金办理银行一年期定存，或购买1年期银行理财产品，剩余部分可考虑购买国债，或购买基金进行长期投资。记者程谟思
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