金蝶精斗云市民林先生:年过六旬的父母二人在内地老家退休几年之后,终于在去年来到深圳。父母目前有28万元的积蓄。这笔钱属于老人多年的积蓄,能够增值最好, 但还是希望稳健为主,不想要有太大的波动,因此不主张投资股市。目前两位老人还没有购买稳定的保险,只有一份人身意外险。请问我应该如何帮助两位老人打理好这份资产?
陈婕(招商银行深圳市分行高级理财经理):
1.由于林先生父母现在年事已高,需要为将来准备看病或其他紧急事情留存足够的备用金,因此该笔资金的绝大部分应该用于稳健类投资。如国债和银行定期存款,且建议分多笔存入,避免因为部分提前支取影响剩余资金的定期利息。
2.现在林先生和父母住在一起,二老花费不大,假设每月消费共计500元,按每年4%的通货膨胀率测算,预计二老在80岁时将花费17.87万元用于日常生活开支,因此可以每月500元基金定投的方式,通知时间效应的积累,既让该部分生活费用有处可寻,又能让其稳步增值。
3.由于二老都已年过六旬,一般保险公司都不愿意再承保重疾或医疗保险,因此该笔费用可通过先前提到的定期存款或国债做准备。
4.本金安全是该笔资金投资方向的首选,因此可适当投资本金有保障的银行类理财产品或信托理财计划,投资收益则要看投资标的的表现,有机会取得高于相应银行定期存款的收益。但需要提醒的是,一般银行理财产品的期限比较固定,除非条款中有明确规定,否则客户不能随意赎回,流动性受到一定限制,因此在购买时一定要考虑清楚所投资金可供投资的时间和期限。
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