金蝶精斗云李先生现年42岁，税后年收入为6万元,妻子王女士比他小两岁，税后年收入为4万元，夫妻俩都是公务员。
育有一子，今年14岁，正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。李先生一家现居住在北三环一套70平方米的住房。由于夫妇俩生活比较节俭，已有30万元两年期定期存款。有一辆经济型轿车每年花费2万元左右，除此之外每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱，李先生家庭月平均生活费约为3000元左右。近期理财目标主要集中在保险规划及子女教育金规划上，而远期目标就是退休规划。
【号脉问诊】
家庭正处于成熟期阶段，相对在此阶段的收支较稳定。正值初中在读的孩子再过几年便可独立，目前应当开始为5年后的国外深造学费筹备教育金，如何做到进一步开源节流将成为家庭考虑的重点问题。
【对症下药】
现金规划：30万元的2年期存款应即刻“处理”，留足家庭6个月消费支出总额用于紧急备用金存在原有账户中即可。剩余28.2万元应该进行合理投资，获取更大收益。
教育规划：考虑到子女教育的刚性要求，应排在家庭理财目标达成的第一顺序。5年后，孩子面临接受3年的国外本科教育。假设3年留学费用需要50万元左右，从家庭目前条件看，教育金缺口较大，还需筹集50-28=22万元。5年的积累时间并不很长，选择投资产品要从资金的安全性和收益性综合考虑，推荐购买信托公司的中期理财产品，投资方向以债券、票据类、优质信贷稍加配置股票为主。
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