金蝶精斗云赵女士家庭每月用2500元投资定投基金按10%的年均回报率五年后可达到20万元
市民赵女士昨天给早报发来理财需求短信，她说：“我今年39岁自己开一小店，月收入大约5000元，丈夫在单位上班月收入700元，单位给缴养老保险，我们有个上初三的儿子，在市北区有54平米的房子，还有9年的房款可由公积金抵消；家庭日常生活开支(包括孩子学费)每月在2500元以上，我和老公都买了商业保险，现在家庭没有存款。请问理财师我们该怎么理财才能换一处大些的房子。”
理财方案1
五年后可圆大房梦
赵女士家庭年收入约7万元，月支出2500元以上，虽然收入水平属中等但家庭无存款抗风险能力较差。如果在目前状况下想通过理财实现换一处大房的愿望理财建议如下：
目前国内的个人投资渠道较为有限，在目前投资系列产品中基金投资风险相对较小收益较高，赵女士可将每月节余定投基金，实现闲钱增值。
赵女士家庭每月剔除生活费及其它各项假设结余约2500元，可用于投资定投基金。假设按10%的年平均投资回报率计算，五年后投资本金及收益可达到 20万元，届时赵女士一家可将原住房卖出进行换房，并根据当时的贷款利率、市场平均投资收益率、工资收入水平确定是否全额付款，余款作教育金投资；还可保留一部分现金继续投资。
理财方案2
每月1000元定投基金
赵女士市北区54平米的房子按单价6000元估算，届时如果考虑出售将会有33万元左右的现金流，这部分资金可以作为购房的首付款。按赵女士提供的情况资料和青岛房价的现状，本人给与的新房预设是：面积90平米、单价7000元，总价63万元左右。那么，按贷款30万元，分30年作按揭，享受10%利率优惠计算，赵女士家庭月供是1924元。从赵女士家庭当前收支情况分析，其月收入为5700元，月支出2500元，按谨慎原则，估算其家庭月节余约 3000元左右。这样，月供1924元的压力对于赵女士的家庭来说应该是比较合适的。赵女士购房后节余资金为1000元左右。大家千万别低估了“1000 元+时间”将会有巨大能量。假设把1000元用来作两只基金的定投业务，按年收益12%计算，7年后将会积累至13万元。
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