金蝶精斗云银行陆续取消了七折优惠利率后，让房奴们的房贷压力更加沉重。不过，即使取消了七折优惠利率，只要巧妙地运用好银行的房贷理财产品，房奴们照样能省下不少利息。
本报记者 刘 平
在生活中，我们常常可以听到房奴们的哀叹声：“这个要省着用，那个要省着吃，否则银行要收房子了。”的确，还房贷成为房奴们不得不面对的残酷现实。很多房奴为了省下房贷钱，生活质量下降了，精神上与心理上都饱受着折磨。
选择适合自己的产品
作为房奴最想的事情当属尽快早点结束房奴生活，那么挑选适合自己的房贷理财产品就显得很重要了。比如可以关注一下深圳发展银行的存抵贷房贷理财产品，它的特点是提前还贷资金也有收益。据了解，该产品将账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，而非全部资金用于抵偿本金，其次，节省的贷款利息还可返还到账户中，并有一定的理财收益。收益包括存款额的活期利率和存款抵扣部分贷款产生的利差收益。假如你办理80万元贷款，如果还款账户余额为10万元，则相当于抵扣了2.75万元的贷款本金，如果接下来两天分别存入10万元、70万元，则以这三天的理财收益计算，其年收益率约为4.2%，远高于活期存款利率。
另外，建行的“存贷通”产品，将还款账户设定为贷款通增值账户，可将活期账户的钱存入“增值账户”，按银行约定的比例，将其视为提前还贷的资金，账户余额越多，视作抵扣的还贷额就越高。需要资金时，可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款，包括被视同提前还贷的部分。例如，客户在建行办理贷款金额为60万，期限为30年的个人住房贷款，如果增值账户余额为10万元，则2.5万元视作提前归还贷款资金，剩余7.5万元则按活期存款计息，则当天可节省利息支出25000×5.94%/360=4.125元。节约的利息通过“增值收益”的形式返还到账户余额中，市民可自由决定是否支取或继续冲抵贷款，不过该产品只针对信用记录好的客户办理。
尽力缩短还款时间
银行人士表示，如果还房贷人士想缩短还款时间，可以选择“双周供”与“双月供”。所谓“双周供”，就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次。而两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额，借款人每月负担没有增加，但却可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。“双周供”每年要还款26次，而“月供”每年则还款12次，实际上“双周供”比按月支付每年多付一个月。从利息计算方式看，由于“双周供”缩短了还款周期，提高了还款频率，使得每期还款中本金所占比例更多，利息所占比例相应减少，本金减少速度加快，因此，才节省了借款人的利息总支出。
另外，贷款者也可选择提前还贷，不过专家建议若提前还贷还须考虑还贷成本和机会成本。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，一次性投入过大，可能打乱正常的投资节奏，降低生活质量;如有更好的投资途径，也不必急于提前还款，通过合理的投资，获得比贷款利率更高的回报也是有可能的。
专家也建议，还房贷者平时要多注意自身在银行的信用，尽量提高自己的信用度。尤其是二次置业者，除了提升自己的信用度外，还可以把储蓄，国债、基金等等个人金融资产集中放在一家银行，达到一定数量后成为该银行VIP客户，即能够享受银行提供的汇款手续费减免、柜台业务免排队等VIP服务，贷款时还可以享受一定利率优惠。同时，在贷款时尽可能多的提供对自己获得更待贷款额有利的条件，比如自有资产情况等等。
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