金蝶精斗云编者按：确实，储蓄早已不是将闲置资金放进银行然后被动地等待了，如今去银行存款，完全可以通过一些新方式的组合，一边实现稳健生财，一边保持高度的资金灵活性。实际操作中，多留意储蓄中的一些技巧和方法，少计较存款利率本身的高低，或许能得到意外惊喜。
前不久花旗、汇丰两家外资行立下“定存3年，利率不如1年”的新规，打破了储户们心目中关于银行“高息揽存”的思维定势。
而储蓄除了“定活”之分外，越来越多元化的方式也为之招揽了更多的人气。
确实，储蓄早已不是将闲置资金放进银行然后被动地等待了，如今去银行存款，完全可以通过一些新方式的组合，一边实现稳健生财，一边保持高度的资金灵活性。
实际操作中，多留意储蓄中的一些技巧和方法，少计较存款利率本身的高低，或许能得到意外惊喜。
7天通知存款：定活之间最佳选择
Ⅰ、智能方式：超5万元自动提息
梁先生近期有购置新车的打算。
在选购意向已经定得差不多的时候，他就开始“化零为整”做起了准备——把一笔3个月到期的定期存款和手头2张银行卡里的活期存款集中起来，共计13万元，转到其中一张Z银行的卡上。他心里想着一旦成交，随时可以一次付清。
不料，该品牌汽车4S的店员说，该款车型目前全市缺货，需要预订。交付车价5％的保证金后，必须预留30-35天厂商才能交货。“不过快的话，半个月可能就能提货了，这个不好说。”对方告诉梁先生。
梁先生盘算着，既然当中留了1个月左右的空窗期，总不能让那十几万元就这么躺在活期账户里睡大觉，想办一个月定存吧，又怕万一车子提前到货丧失定存的意义。自然而然，他想到了7天通知存款。
来到Z银行办理，柜台服务人员推荐了一个新招数：同样是7天通知存款的性质，该行办理的原则是“满5万元自动设置为7天通知存款”。具体运作是，只要账户内余额超过5万元，就按照7天通知存款的利率计息；一旦支取后，余额不满5万元，则按活期利率计息，直到余额再次跨过5万元的“门槛”。
并且，支取时和一般的活期账户一样，随时支取即可，无需提前7天通知银行，银行系统会自动记录余额。
该柜台人员提醒梁先生，如果在该银行办理“智能通知存款”，那么连续7天以上余额超过5万元(含5万元)则全额按照7天通知存款利率计息，不足7天则按1天通知存款利率计息，最后一两天的“尾期”利息比按活期计还更划算一些。
理财账本1
从目前的利率情况来看，目前市场上1天通知存款和7天通知存款的年利率分别为0.81％、1.35％.7天通知存款的年利率是普通流动账户0.36％活期利率的3.75倍，而且是复利计息。
以梁先生为例，如果他存的是活期，那么7天的收益率为0.36％/365×7，7天里的收益为130000×0.36％ /365×7=8.98元；若存的是7天通知存款，那么7天的收益率则为1.35％/365×7，收益为130000×1.35％/365×7=33.66 元。
假如梁先生35天后取车付款，那么存活期的利息仅为130000×0.36％/365×35=44.9元。而采用7天通知存款的话，至多可以经历5个“7天”，以复利计息的话，利息收入要超过33.66×5=168.3元，是前者的4倍。
Ⅱ、 常规方式：谨防“仅第七天有效”陷阱
同样是7天通知存款，小童不久前刚得到过一个教训，损失了不少利息，也让她看清其中的陷阱。
2008年10月底，小童在G银行存入7万元的7天通知存款。今年5月9日，小童按照7天的约定通知G银行柜台，准备悉数支取账户里的本金和利息，打算转存到S银行。
7天后，也就是5月16日，小童来到柜台办理取款，除了这7万元之外还取了其他的存款，共计9万元。
因为要求取现金且数额较大，于是银行方面建议开本票支取。不过由于只能在周一至周五开本票，当天并未顺利取得钱款，小童不得已又在5月18日上午再次去了G银行。该银行柜台开具本票后，小童发现回单上显示，7万元这半年多以来的7天存款利息只有不到150元，而她根据“7天”的利率粗略计算了一下，利息实际应该差不多有600元。
小童非常疑惑，于是致电G银行投诉，认为利息计算有误造成了她的损失。银行方面回应，该银行7天通知存款一定要在通知后的第7天当天取款，否则整个存期都计为活期，正是因为小童取款日超过了电话后的第7天，按照规定是按活期利息计算。
对此小童非常不满：银行方面并没有告知她只有“第七天”取款才有效，并且银行明明知道开本票要耽误几天时间，也没有告知她由此会造成利息损失。但银行方面坚持表示，如此执行是在统一原则规定下按照标准流程执行的，因此不能为此负责。
几番纠缠之后，最终，银行方面虽然就工作人员未能尽提醒义务向小童道了歉，但拒绝赔偿利息损失。
理财账本2
按照7天通知存款利率1.35％计算，小童应得的利息为70000×1.35％/365×212=548.9元，而根据活期利率计算，利息为70000×0.35％/365×212=142.3元，足足少了406.6元。
对于小童这样的情况，建设银行南京西路支行银行理财柜台服务人员建议，一般来说，储蓄通过柜台预约取款，如果在预约取款日不能去柜台取现金的，可以通过电话银行把卡内的通知存款转活期备用金，或者通过电话银行做预约，则到取款日自动转活期备用金，避免逾期未取造成损失。
除此之外，一些银行的智能型7天存款可办理自动转存功能，以7天为单位进行一轮轮的滚动式存储，最后不满7天的部分则按照活期利息计算，可有效避免利息损失。
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