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区块链会在金融领域中带来怎样的变革?

区块链技术近几年来很火,无论是传统的金融机构还是现在的互联网金融企业,都在投入资本进行区块链技术的研究,并期待有一天能够在金融领域搅起波澜。下文将阐述目前金融行业都有哪些痛点,以及区块链是如何解决这些痛点的。

我们认为上述四个金融领域存在的痛点与当前区块链技术(系统)可以更好的结合。

一、四个应用场景的痛点和区块链技术的变革

1、跨境支付:痛点在于到账周期长、费用高、交易透明度低。以第三方支付公司为中心,完成支付流程中的记账、结算和清算,到账周期长,比如跨境支付到账周期在三天以上,且费用较高。

变革:区块链去中介化、交易公开透明和不可篡改的特点,没有第三方支付机构加入,缩短了支付周期、降低费用、增加了交易透明度。

2、供应链金融:痛点在于融资周期长、费用高。以供应链核心企业系统为中心,第三方增信机构很难鉴定供应链上各种相关凭证的真伪,造成人工审核的时间长、融资费用高。

变革:区块链去中介化、共识机制、不可篡改的特点,不需要第三方增信机构鉴定供应链上各种相关凭证的真实性,降低融资成本、减少融资的周期。

3、票据市场:痛点在于三个风险问题。操作风险:由于系统中心化,一旦中心服务器出问题,整个市场瘫痪。市场风险:根据数据统计,在2016年,涉及金额达到数亿以上的风险事件就有七件,涉及多家银行;道德风险:市场上存在”一票多卖”、虚假商业汇票等事件。

变革:区块链去中介化、系统稳定性、共识机制、不可篡改的特点,减少传统中心化系统中的操作风险、市场风险和道德风险。

4、资产证券化:业务痛点在于底层资产真假无法保证;参与主体多、操作环节多交易透明度低出现信息不对称等问题,造成风险难以把控。数据痛点在于各参与方之间流转效率不高、各方交易系统间资金清算和对账往往需要大量人力物力、资产回款方式有线上线下多种渠道,无法监控资产的真实情况,还存在资产包形成后,交易链条里各方机构对底层资产数据真实性和准确性的信任问题。

变革:区块链去中介化、共识机制、不可篡改的特点,增加数据流转效率,减少成本,实时监控资产的真实情况,保证交易链条各方机构对底层资产的信任问题。

二、三大条件:多方主体参与、中心化特性明显、通过增信手段消除信任问题

根据上述分析,进一步总结出区块链和金融应用场景结合应具备的三大条件。

1、都需要多方金融机构、企业参与

2、都是中心化系统

3、都需要第三方增信机构

三、四个应用场景存在的个性因素

另外,根据不同应用场景存在流程不同,参与主体不同,商业模式不同,区块链技术带来的变革也不尽相同,所以除了上述三大共同点以外,跨境支付是在区块链上记录交易信息;供应链金融、票据和资产证券化则是在区块链上运用智能合约记录相关凭证。

1、跨境金融:主要是基于虚拟代币(比特币及其他代币)交易点对点交易、实时到账、信息可追溯的特点,利用区块链记录每一笔交易信息。

区块链上的金融机构,通过数字身份验证,在区块链上完成对接并完成交易。因为区块链共享机制,双方的交易信息都保存在分布式账本中,交易透明度高;不需要第三方信任机构,支付成本降低;点对点交易、实时到账,汇款周期从以往3天以上,到现在可能只在瞬息之间就完成了整个汇款。

2、供应链金融、票据市场和资产证券化:因为流程中都需要第三方增信,基于区块链不可篡改、共识准入的特点,主要是运用智能合约在区块链上记录相关凭证。

将以前需要人工审核、辨别真伪的凭证转化为智能合约,通过将参与机构连入区块链中,产生相关凭证的智能合约要记录区块链上时,必须要链上参与机构进行鉴权并授权记录,这样就可以保证相关凭证的真实性,由于区块链信息可追溯性,参与机构可以时时了解链上资产、资金情况。

供应链金融中,不再需要人工审核、验证相关凭证真实性、增加账款的相关凭证的真实性和融资效率。

票据市场中,通过链上记录的相关凭证、保证商业票据的真实性,减少信息不对称、信用和道德风险。从票据业务来看,从商业、银行承兑票据的出票、承兑、贴现都记录在区块链系统上;当在商业、银行承兑票据在交易时,只需在链上查询票据信息,保证票据的真实性、买卖一次性,减少市场风险和道德风险,并增加了交易效率。

资产证券化中,从底层资产形成、交易、存续期管理、现金流归集等全流程都实现资产真实、信息实时、各方同时监督效果,防范各级金融风险。

随着区块链技术在金融应用场景的陆续落地,区块链技术的去中介化、共识机制、交易公开透明及不可篡改等特性将逐步应用在更多存在上述痛点和共性的金融场景中。

文章来源:世界经理人